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【危険!?】PayPayあと払い(後払い)とは。利息や手数料は?審査や利用上限、メリット・デメリットまとめ

PayPay

コード決済の覇権争いで首位を独走するPayPayから、ついに「あと払いサービス」が登場しました。

この手のサービスは支払いが遅れると大きな利息がつくことから、利用はオススメされていないケースが多いですが、なにやらPayPayあと払いはこれらのサービスとは一線を画す仕組みになっているとか…

タロウ
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本ページではPayPayあと払いの仕組みを中心に、メリット・デメリットについてまとめています。

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PayPayあと払いがスタート

2022年2月1日から、PayPayにあと払いサービスが実装されました。
名前はそのまま「PayPayあと払い」です。

PayPayの発表によると、PayPayを利用しているユーザーのほとんどは「残高支払い」を選択しているが、

いちいちチャージが面倒…

利用するときに残高が足りないことがある…

という意見が多かったようで、それらを解決するのが今回のPayPayあと払いです。

利用スタート直後は実店舗のみで利用可能でしたが、現在はヤフーショッピング・PayPayモール・ヤフオク・LOHACOなど、主要なヤフー系サービスでオンライン決済も出来るようになっています。

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お得なキャンペーンも開始

PayPayあと払いの開始に伴い、お得なキャンペーンもスタートしています。
キャンペーンは全部で2つです。

新規登録&3回利用で最大10,000円相当ゲット

まず1つ目は次の3つの条件を満たすと、10,000円相当がゲットできるキャンペーンです。
公式ページ:https://card.yahoo.co.jp/paypaycard/campaign/app

  • PayPayあと払い登録
  • プラスチックカード発行(2022年3月までは+3000円上乗せ
  • 申込月含む2カ月目の末日までに3回利用

2022年3月までは上乗せ分もあり最大10,000円相当、2022年4月以降も最大7,000円相当が貰えるキャンペーンです。

ただしこのキャンペーンは既にヤフーカードもしくはPayPayカードを持っていない人が対象です。

PayPayあと払いで1% + 1.5% = 2.5%上乗せキャンペーン

2つ目のキャンペーンはPayPayあと払いでの還元率上乗せキャンペーンです。
公式ページ:https://paypay.ne.jp/event/atobarai/

内容は2段構成で、キャンペーン①がいつまで続くか未定の+1%還元キャンペーンです。
現状PayPayではキャリアのまとめて支払いチャージを除き、お得なチャージ方法がありません。そのためPayPayあと払いを選択することで、常に+1%還元で利用できるのはかなり有効です。

キャンペーン②は2022年3月31日までの+1.5%還元キャンペーンです。
キャンペーン①と合わせて、2022年3月末までは合計2.5%還元が望めます。

タロウ
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2022年4月以降はキャンペーン①が続くかぎり+1%還元です!

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ほかの後払い系サービスとは違う

PayPayあと払いはどうやって使うの?という説明の前に、まずは仕組みについて触れておきます。

冒頭で触れた通り、決済サービスには多くの後払いサービスが存在します。
例えばメルペイの「スマート払い」や、ファミペイの「翌月払い」です。

これらの機能を使うには「審査」が必要で、クレヒス(クレジットカードの履歴)や、滞納履歴などの信用情報をチェックされます。
また審査に通過すると「スマート払いの利用を開始した」という履歴が信用情報に残ります。

タロウ
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個人的には滞納をしない限りは問題ないとは思っているのですが、この履歴が他クレカの発行や住宅ローン審査に影響が出る可能性も否定できません。

その一方、PayPayあと払いはヤフーカードもしくはPayPayカードの与信枠を利用します。
つまり既にこれらのカードを持っている場合には信用情報を変えずに、あと払いサービスの利用をスタートすることが出来ます。

つまり「ヤフーカード・PayPayカード支払い ≒ PayPayあと払い」という位置づけです。
メルペイのスマート払いや、ファミペイの翌月払いとは全然立ち位置が異なりますよね。

ちなみにこちらはヤフーカードの利用明細です。これらの明細はPayPayあと払いをヤフーショッピングとヤフオクで使ったものですが、通常のカード支払いと同じように明細が残るので、管理が非常にしやすいです。

精算もヤフーカード等を使ったときと同じように口座引き落としされるため、PayPayあと払いはヤフーカード・PayPayカードを利用したときと同じ感覚で利用できます。

現在ヤフーカードやPayPayカードを持っていない人はメルペイやファミペイのように利用開始の「審査」が必要なため、「これからの利用頻度」と「キャンペーンのお得さ」を考えて、申し込む価値がありそうだったら利用を開始してみましょう。

タロウ
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まとめるとヤフーカード・PayPayカードを既に使っている人はPayPayあと払いを使わない理由が無い!という事です。

始め方は2パターン

PayPayあと払いを使うにはPayPayアプリからの利用登録が必要ですが、大きく分けて2つの始め方があります。

  • ヤフーカードまたはPayPayカードの利用
  • カード発行による利用

ヤフーカードまたはPayPayカードの利用

既にヤフーカードまたはPayPayカードを持っている人は、一瞬でPayPayあと払いを利用できます。
審査が必要ないので、画面に表示されている通りポチポチ押していけば30秒ほどで利用を開始できます。

カード発行による利用

ヤフーカードもしくはPayPayカードを持っていない人は、PayPayあと払い利用するためのカードの発行審査が必要です。

発行するカードの種類は「バーチャルカード」と「プラスチック製カード」の2種類から選べますが、特にこだわりが無ければキャンペーン特典もある「プラスチック製カード」を選びましょう。

タロウ
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いずれにせよ難しい手続きは一切なく、PayPayあと払いを利用できます。

利息や手数料はかかるの?リボは?

PayPayあと払いを利用するにあたり、年会費・利用手数料などは一切かかりません。完全無料です。

しかし次のパターンでは手数料が発生します。

  • 口座引き落としが出来なかった場合(遅延損害金)
  • 利用分を分割払いに変更した場合(分割手数料)
  • 利用分をリボ払いに変更した場合(リボ払い手数料)

しつこいようですが「PayPayあと払い = クレジットカードの利用」と言っても過言ではない仕組みのため、クレカ利用で発生しうる利息・手数料はPayPayあと払いでも発生する可能性があります。

支払額の調整は画像のようにアプリから簡単に出来てしまうので注意が必要です。

ただし当たり前ですが常に1回払いで引き落としも普通に行っている人には利息・手数料は一切発生せず、PayPayあと払いキャンペーンの恩恵だけを受け続けることが出来ます。

タロウ
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他のあと払いサービスに比べると危険性は低いですが、クレカ利用と同じなので使いすぎには注意です!

PayPay STEPも対象で最大4%還元

PayPayではヘビーユーザー向けのプログラムとしてPayPay STEPが導入されています。
全部で4つのメダルを獲得し、PayPayの還元率を最大+1.5%に出来るプログラムです。

詳しくはこちらの記事で解説しています。

このPayPay STEPですが、PayPayあと払いにも適用されます。
適用される範囲は「還元率」「カウント」「利用金額」の全てです。

特に還元率の恩恵は凄まじく、

  • 【~2021年3月31日まで】最大4%還元
  • 【2021年4月1日~+1%キャンペーン終了まで】最大2.5%還元

となります。

タロウ
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上乗せキャンペーンが終わるまでは「とりあえずPayPay支払い!」という使い方でも十分お得だと思います。

PayPayあと払いのメリット

以上をまとめると、PayPayあと払いのメリットは次の通りです。

  • 新規カード発行でお得なキャンペーンあり(2022年3月までは最大10,000円相当、2022年4月からは最大7,000円相当)
  • 上乗せキャンペーンあり(2022年3月までは2.5%上乗せ、2022年4月からは1%上乗せ)
  • ヤフーカード・PayPayカード持ちは与信枠が共有なので審査の必要なし(キャンペーン分お得なので使わない選択肢はない!)
  • PayPay STEPの特典も受けれるし、カウント対象にもなる
タロウ
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キャンペーンが開催されているうちに使い倒しましょう!

PayPayあと払いのデメリット

メリットがある一方、もちろんデメリットもあります。

  • 支払いが出来ない場合には手数料がかかる
  • 残高 = 与信枠になるので、使いすぎてしまうケースがある
  • 過去30日の支払い上限が50万円(残高払いは200万円)残高払いと同じ上限になりました(24時間50万円・30日200万円)
タロウ
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クレジットカードの買い物と同じなので、使いすぎてしまう傾向がある人はPayPayあと払いではなく、今まで通り残高払いの利用をオススメします!

発行はポイントサイトがオススメ

現在ヤフーカードもPayPayカードも持っていない人がPayPayあと払いを利用するには、PayPayカードのバーチャルまたはリアルカードを作成する必要があります。

もちろんアプリ内のリンクから申し込んでもいいのですが、どうせならポイントサイトを上手く活用しましょう。

例えばハピタスというポイントサイトを利用した場合、本記事作成時点では3,800円相当のポイントが貰えます。

2022/3/15時点の内容

もちろんこちらから申し込んでも、新規発行特典の対象になります。
公式特典 + ポイントサイトの2重取りが出来るのは嬉しいですね。

2022/3/15時点の内容

おわりに

「PayPayあと払い」という名前だけでは

リボ払いと一緒だ!危険だから使わないほうがいい!

と思われる人が一定数いると思います。

もちろんあと払いサービスであることには変わりありませんが、「クレジットカード利用と同じレベルのあと払いサービス」というのを理解した上で、利用するか否かを検討をすることが大切です。

ひとまず2022年3月で特別お得なキャンペーンは終了しますが、2022年4月以降もPayPay STEPを絡めればそこらの高還元クレカを上回るパフォーマンスを発揮できます。

”あと払い”という名前で敬遠していた人、特にヤフーカード等を既に持っている人は是非利用を検討してみてはいかがでしょうか。

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