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【新プログラム】auじぶん銀行でATM・振込手数料が最大月15回無料 金利0.2%でメインバンクにオススメ

au

auじぶん銀行というネット銀行をご存知でしょうか?

「au」という名前が付く通り、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立したインターネット銀行です。ネット銀行なので実店舗はありません。

私は始めて持った携帯電話がauだったこともあり、じぶん銀行との付き合いは10年近くになります。

じぶん銀行のプログラムは改悪と改良を繰り返していますが、個人的には2018年頃からは振込口座の主戦力になっています。

タロウ
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本ページではATM手数料・振込手数料無料の仕組みを中心に、じぶん銀行をオススメする理由をまとめています。

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2022年4月からプログラムが変更に

auじぶん銀行をお得に使う上で欠かせないのが「じぶんプラス」です。
じぶんプラスは条件を満たせば満たすほど、各種手数料が優遇されるステージ制プログラムです。

このプログラムは2022年4月(初回の判定は2022年3月20日)から、リニューアルされます。

リニューアル後のステージは「レギュラー」「シルバー」「ゴールド」「プレミアム」の4段階があり、条件を満たした分だけ貰える「スタンプ」の個数で翌月のステージが決まります。ステージの判定は毎月20日です。

以下ではじぶん銀行をオススメしたい理由として

  • ATM利用手数料と振込手数料
  • 金利

の2つの観点から深堀りしていきます。

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ATM利用手数料と振込手数料の無料回数が多い

じぶんプラスはスタンプ獲得数によるステージ制ですが、4種類のステージごとにATM利用料および振込手数料の無料回数が異なります。

こちらはATM利用手数料の無料回数です。
ただ口座開設をしただけのレギュラーでも月2回の無料回数があるのは圧巻です(リニューアル前のプログラムは0回でした)。

こちらは振込手数料の無料回数です。
ATM利用手数料と同様、口座を持っているだけでも月3回は無料で振込ができます。

タロウ
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特に何の工夫もなく、口座開設をしただけでATM利用料が月2回、振込手数料が3回無料なのは破格の特典です!

狙うはシルバーまたはゴールド

上記のようにただ口座を持っているだけでも特典があるauじぶん銀行ですが、その強みは「シルバー」「ゴールド」「プレミアム」の無料回数です。

かなり簡単に達成できる「シルバー」で月5回、ちょっとの手間で達成できる「ゴールド」で月10回もATM利用料・振込手数料が無料になるのは嬉しい特典です(スタンプの集め方については後ほど解説します)。

最上位ステージである「プレミアム」は月15回も無料ですが、これを達成するには若干のやり込みが必要です。
そもそも月に15回、つまり2日に1回もATMや振込みを利用するのは本当にごくごく少数の人だと思いますので、多くの人は「シルバー」または「ゴールド」を目指しましょう。

提携ATMも豊富

ATM利用料が無料でも、提携ATMが貧弱だったらあまりメリットは感じられませんよね。

ですがそこは安定の大手銀行です。auじぶん銀行はセブンイレブン・ローソン・ファミマと言った大手コンビニを始めとするATMと提携しています。

これだけあれば預入・引出に困ることはないと思われます。

またauじぶん銀行の弱点だったゆうちょ銀行は、2022年4月からのリニューアルで改善されています。

リニューアル前はどのステージでも月に1回まで無料でしたが、リニューアル後はこの制限が無くなります。つまりステージの無料回数分、ゆうちょ銀行ATMが0円で利用可能です。

旧じぶんプラスの表より

コンビニ大手3社に加え、ゆうちょ銀行ATMがストレスなく利用できるようになるため、新じぶんプラスは無料回数だけではなく、性能もアップデートしています。

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普通預金金利が最大0.2%と破格

auじぶん銀行を説明する上で欠かせないのが金利0.2%という破格の特典です。

auじぶん銀行は2021年9月1日より普通預金金利を最大0.2%に引き上げることを発表しました。
これはauじぶん銀行の通常金利に比べて200倍となる高水準です。

例えば100万円を普通預金に1年間預けた場合の利息は

  • auじぶん銀行(0.2%)の税引き後受け取り利息:1,590円
  • ゆうちょ銀行(0.001)の税引き後受け取り利息:7円
  • 三菱UFJ銀行(0.001)の税引き後受け取り利息:7円

と、大きすぎる差が生まれます。
これは定期預金ではなく、資金拘束がない普通預金での金利です。

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ATM利用料や振込手数料の無料回数を生かすための資金をプールしておくだけで、勝手に0.2%金利が適用されるのは有難いです!

なお0.2%の金利を実現するには

  1. auPayアプリ(auじぶん銀行との口座連携)
  2. auPayカードまたはauPayゴールドカード(auじぶん銀行口座からの引き落とし設定)
  3. auカブコム証券(auじぶん銀行との口座連携)

の3サービスを利用・設定する必要があります。

心理的ハードルが高いのは証券口座だと思いますが、株購入などの条件もないので意外とあっさりとクリアできます。
詳しくはこちらの記事で解説していますので、興味がある方は合わせてご確認ください。

じぶんプラスをステージアップさせる最短ルート

繰り返しになりますがauじぶん銀行のじぶんプラスはステージ制です。
条件を満たせば満たすほど、ATM利用料や振込手数料が無料になります。

ステージ判定の基本はスタンプですが、特別条件(スペシャルオファー)を満たしている人はそれだけで上位ステージが確定します。

特別条件(スペシャルオファー)

じぶんプラスの特別条件(スペシャルオファー)に該当するのは次の4項目です。

この中でも比較的簡単に達成できるのは「総資産残高100万円以上」です。

プレミアムステージ確定の1,000万円を現金で預金しておくのが難しい人は多いと思いますが、100万円ならメインバンクに預金している人は多くいらっしゃるはず。

auじぶん銀行に預金100万円をしておくだけゴールドステージになるので

  • ATM利用料が月10回無料
  • 振込手数料が月10回無料

の強力な恩恵を受けることができます。

タロウ
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この預金100万円にも最大0.2%の金利が適用されるので、「ステージアップのためだけの預金」にならないのも魅力です!

スタンプ獲得

特別条件(スペシャルオファー)でステージアップが難しい人は、根気よくスタンプを獲得しましょう。

スタンプの獲得要件は次の通りで、オススメは赤線の取引です。

赤線の取引内容をざっくりと説明すると…

  • ①入金
    • 給与・賞与のお受取り(勤め先の給与受取口座が選べる場合はオススメ)
    • 定額自動入金サービス(他口座からauじぶん銀行に入金する設定。1万円~設定できる。)
  • ②口座振替
    • 口座振替(好きなクレカの引き落とし先に設定するだけ。金利0.2%を達成するために必要なauPAYカードの引き落とし先に設定してももちろんOK)
  • ③キャッシュレス決済
  • ⑤資産運用
    • auマネーコネクト(auカブコム証券とauじぶん銀行を連動する設定。金利0.2%を適用させるために必要)

①入金はどちらか1つを、それに加えて他の3つのスタンプ、計4つを獲得することで、比較的簡単にゴールドステージが達成できます。

タロウ
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これが「ちょっと面倒だな…」と感じる人は、特別条件(スペシャルオファー)の100万円預金が単純明快でオススメです!

ポイント獲得がメインならプレミアムステージに

最後にじぶんプラスのもう1つの魅力、ポイント獲得について触れておきます。

2022年4月以降、一定の取引をすることでPontaポイントがザクザク貯まるプログラムが開始されます。対象の取引は次の通りです。

またそれぞれの取引に獲得上限ポイントが設けられています。

これを見て分かる通り、「レギュラー」だとほとんど旨味がないプログラムになっています。
「プレミアム」と「シルバー」を比べると3倍、「ゴールド」と比べると1.5倍の性能差があります。

特にプレミアムの10万円積立投資は月1,500ポイントも獲得が出来るので、手数料を除いても月1,300ポイント、年間で15,000ポイント以上がゲットできる破格の特典です。

タロウ
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このポイントを目当てにauじぶん銀行を開設するのであれば、シルバー・ゴールドではなくプレミアムを意地でも目指しましょう!

おわりに

auじぶん銀行をメインバンクにオススメしたい理由を出来るだけ簡潔にまとめてみました。

じぶんプラスのリニューアルは頻繁に行われていますが、直近では2022年4月からのリニューアルが1番大きいですし、1番インパクトのある内容になっています。

レギュラーランクでも無料特典が付くのでライトユーザーにも優しいのも良いですよね。

無料特典が付くので資金を入れておくと、金利0.2%が適用されて…という好循環も、預金の囲い込み戦略としてはかなり秀逸です。

特にPontaポイントが貯まるプログラムはあまりにもお得すぎるので、改悪が入る前に使い倒すのをオススメします。

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キャンペーンページより抜粋
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