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【0.2%】auじぶん銀行が普通預金を引き上げ!あおぞら銀行BANKと比較。どちらがオススメ?

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2021年9月1日からauじぶん銀行の普通預金金利が最大0.2%になります。
0.2%の金利と言えば定期預金でしか実現できないイメージですが、これをいつでも引き出し可能な普通預金で適用されます。

また0.2%の普通預金金利と言えば、真っ先に思い浮かぶのがあおぞら銀行BANKです。
こちらも業界No.1の普通預金金利として0.2%を掲げています。

本ページではauじぶん銀行の普通預金金利0.2%の概要をはじめ、あおぞら銀行BANKと比較してどちらがオススメか、という点をまとめています。

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auじぶん銀行の普通預金金利が最大0.2%に

KDDI系列のauじぶん銀行が2021年9月1日より普通預金金利を最大0.2%に引き上げることを発表しました。
これはauじぶん銀行の通常金利に比べて200倍となる高水準です。

例えば100万円を普通預金に1年間預けた場合の利息は

  • auじぶん銀行(0.2%)の税引き後受け取り利息:1,590円
  • ゆうちょ銀行(0.001)の税引き後受け取り利息:7円
  • 三菱UFJ銀行(0.001)の税引き後受け取り利息:7円

と、大きすぎる差が生まれます。
繰り返しになりますがこれは定期預金ではなく、資金拘束がない普通預金での金利です。

なお0.2%の金利を実現するには

  1. auPayアプリ(auじぶん銀行との口座連携)
  2. auPayカードまたはauPayゴールドカード(auじぶん銀行口座からの引き落とし設定)
  3. auカブコム証券(auじぶん銀行との口座連携)

の3サービスを利用・設定する必要があります。

3サービスを利用するのは若干ハードルが高いように思えますが、auPayゴールドカードを除けば全てのサービス維持費は無料です。
auPayアプリの利用条件や、auカブコム証券の取引条件なども設定されていないため比較的に達成ができます。

またauPayカードとauカブコム証券はポイントサイトを経由して申込みをすると、それだけで1万円以上が黒字になるためお得でしかありません(詳しくは後述します)。

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あおぞら銀行BANKも0.2%

「普通預金金利0.2%」と言えばあおぞら銀行BANKです。
定期預金ではなく普通預金高金利で0.2%は業界唯一で、業界No.1をデカデカと名乗るほどの目玉サービスです。

今までは「普通預金金利が高い銀行 = あおぞら銀行BANK」の一択でしたが、2021年9月1日からはauじぶん銀行も選択肢の1つになります

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auじぶん銀行とあおぞら銀行BANKを比較

以下ではauじぶん銀行とあおぞら銀行BANKを

  • 0.2%の条件
  • 振込手数料
  • ATM出金手数料
  • 店舗窓口
  • キャンペーンの多さ・魅力

という5点で比較してみます。

0.2%の条件

繰り返しになりますが、auじぶん銀行で0.2%の金利になるには

  1. auPayアプリ(auじぶん銀行との口座連携)
  2. auPayカードまたはauPayゴールドカード(auじぶん銀行口座からの引き落とし設定)
  3. auカブコム証券(auじぶん銀行との口座連携)

の3サービスを利用・設定する必要があります。

一方、あおぞら銀行BANKではだれでも無条件で0.2%の普通預金金利が適用されます。
「一定残高以上」を維持する必要や「取引条件」もありません。全員が口座開設初日から0.2%です。

0.2%が適用される条件としてはあおぞら銀行BANKの圧勝です。

振込手数料の無料回数

最近のネット銀行は振込手数料無料の回数が大事です。

auじぶん銀行の振込手数料無料は複雑ですが、ざっくりと

  • auじぶん銀行への振込手数料が何度でも無料
  • 三菱UFJ銀行への振込手数料が何度でも無料
  • じぶんプラスのステージ判定で最大月15回無料
    • 例えば預金残高100万円 ➡ 月8回無料
    • 例えば預金残高300万円 ➡ 月15回無料

となります。とりあえず100万円の預金をしておけば月8回の振込手数料無料は破格の特典です。
しかもこの100万円に0.2%の高金利が付きます。
詳しくは別記事で解説していますので、宜しければ合わせてご確認ください。

いっぽうあおぞら銀行BANKは各条件を満たしても振込手数料無料回数は最大月3回です。
しかもそれぞれの条件がすごい簡単なわけではありません。

振込手数料の無料回数はauじぶん銀行が圧勝と言えます。

ATM出金手数料の無料回数

振込手数料無料と並び、ATM出金手数料の無料回数も大事な要素です。

auじぶん銀行の出金手数料無料は複雑ですが、ざっくりと

  • じぶんプラスのステージ判定で最大月11回無料
    • 例えば預金残高10万円 ➡ 月3回無料
    • 例えば預金残高50万円 ➡ 月4回無料
    • 例えば預金残高100万円 ➡ 月8回無料
    • 例えば預金残高300万円 ➡ 月11回無料

と、預金残高10万円からAMT出金手数料の無料回数が3回となります。

またATMもコンビニを中心に提携しているため、利便性は抜群です。
ただしゆうちょ銀行は月1回のみ無料なのでご注意ください。

いっぽう、あおぞら銀行BANKはセブン銀行やローソンATMでの出金手数料は有料ですが、ゆうちょ銀行ATMの出金手数料が無条件で何度でも無料です。
近くにゆうちょ銀行ATMがある人は大きな強みです。

以上のことから、複数のいろんなATMで複数回無料で出金できるのはauじぶん銀行が圧勝です。
しかしゆうちょ銀行に焦点をあてると、あおぞら銀行BANKが無条件・無制限での無料出金に対応しています。

店舗窓口

auじぶん銀行もあおぞら銀行BANKも実店舗を持たないネット銀行です。

しかしあおぞら銀行BANKはあおぞら銀行の実店舗があります。
ちょっとややこしいですが、ざっくりと「あおぞら銀行BANK = ネット銀行」「あおぞら銀行 = 実店舗の銀行」です。
あおぞら銀行BANKについて不明点があれば、簡単な内容であればあおぞら銀行窓口の人に聞けば教えてくれるかも知れませんね。

キャンペーンの多さ・魅力

auじぶん銀行は常に何らかのお得なキャンペーンを実施しています。
本記事作成時点では「スマホATM利用で100万Ponta山分け」や「auカブコム証券への入金&取引で最大5,000円プレゼント」など、他多くのキャンペーンが実施されていました。

いっぽう、あおぞら銀行BANKでも本記事作成時点では「給与受取口座指定で1,000円プレゼント」や「VISAデビット100万円利用で6000円CB」などのキャンペーンが開催されていました。

どちらも魅力的なキャンペーンが開催されていましたが、auじぶん銀行ではコード決済のauPayやauPayカード、はたまたECサイトのauPayマーケットを絡めたキャンペーンが数多く開催されます。
人によるのかも知れませんが、個人的にはauじぶん銀行のキャンペーンに強い魅力を感じます。

auじぶん銀行はこんな人にオススメ

以上を踏まえ、条件付きで普通預金が0.2%になるauじぶん銀行はこんな人にオススメです。

  • 既にau系サービスを利用している人(auPay・auPayカード・auカブコム証券など)
  • クレジットカード作成や証券口座開設に抵抗がない人
  • 振込手数料の複数回無料に強い魅力を感じる人
  • ゆうちょATM以外での出金手数料複数回無料に強い魅力を感じる人

特に既にauPay・auPayカード・auカブコム証券を使っている人は口座連携を行い、普段使いの口座をauじぶん銀行にしておくだけで0.2%の高金利が適用されます。

まだauPayカードやauカブコム証券口座を持っていない人は必ずポイントサイトを経由して申込をしましょう。

例えばハピタスというポイントサイトを経由すると、auPayカードであれば公式キャンペーンの10,000Pontaに加え、4,500円相当のポイントが獲得できます(2021年8月末時点)。

さらにauカブコム証券は初回取引は必要ですが8,000円相当のポイントが獲得できますす(2021年8月末時点)。

公式サイトから普通に申し込むよりも、ポイントサイトを経由するだけで12,500円相当がノーリスクでゲットできますのでオススメです。

あおぞら銀行BANKはこんな人にオススメ

無条件で普通預金が0.2%になるあおぞら銀行BANKはこんな人にオススメです。

  • まどろっこしい条件抜きに、とりあえず普通預金0.2%を適用させたい人
  • ゆうちょATMを頻繁に利用する人

特に

クレジットカード(auPayカード)を作るのが嫌だ!証券口座も開設したくないし面倒だ!

という人には迷わずあおぞら銀行BANKをオススメします。
無条件で普通預金金利は他には無い唯一無二のサービスです。

おわりに

auじぶん銀行が普通預金金利を最大0.2%にアップすると発表がありました。
業界No.1の普通預金金利を誇るあおぞら銀行BANKを意識した金利設定です。

auじぶん銀行は各種条件があるのに対して、あおぞら銀行BANKは無条件で金利0.2%が適用されます。
しかし振込手数料や出金手数料を見ると、使い勝手はauじぶん銀行に軍配が上がりそうです。

どちらもいい所がある銀行なので、ぜひ自分にどちらの銀行合っているのか吟味することをオススメします。

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本ブログ管理人。札幌在住です。
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